2012年回顾:银行年表现不佳

2012年回顾:银行年表现不佳

2012年回顾:银行年表现不佳

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2012年,美国全球信贷市场继续从金融危机中复苏。

照片:路透社

前美联储主席艾伦格林斯潘在2008年发表了骚动,当时他承认自己“处于一种震惊和难以置信的状态”,银行并没有完全符合人们的最佳利益。

世界上一些最大的银行并没有仁慈地帮助人们为美国梦想提供资金,而是通过创造大量坏账来赚取巨额利润,这些坏账被狡猾地包装成衍生品,并作为有毒资产传递给愿意购买它们的吸盘。

自格林斯潘转变以来,我们已经看到对世界上一些最大的贷款机构征收的10项最大的罚款。 这十大罚款中有一半是今年结算的。 总额:52亿美元。

HSBC Bank Fine Graphic 汇丰裁员数千人。 照片:路透社

2012年被调查,解决或民事诉讼的违规行为包括:处理伊朗和古巴未具名客户的交易,欺骗伦敦境外风险衍生品交易的投资者,纽约货币交易滥收费用,孟菲斯发行掠夺性贷款,田纳西州,并鼓励客户投资伯纳德麦道夫的庞氏骗局。

然后是与2008年次级抵押贷款危机有关的公开调查 - 这一事件向格林斯潘招募了国会山。

花旗集团(纽约证券交易所股票代码:C)和德意志银行(纽约证券交易所股票代码:DB)共计支付9.5亿美元参与次级抵押贷款惨败。 德意志银行在5月份同意支付2.02亿美元,由美国司法部提起民事诉讼,涉及违反联邦住房条例的1400多套住房贷款,这些住房贷款很糟糕,必须由住房和城市发展部负责。 花旗集团支付其余款项,主要是为了解决因有毒抵押资产造成的损失而引发的股东诉讼。

UBS Bank Fine Graphic 照片:路透社

对次级贷款渎职行为的调查仍在继续。 花旗集团,德意志银行,摩根大通公司(纽约证券交易所股票代码:JPM),美国银行公司(纽约证券交易所代码:BAC)和富国银行(纽约证券交易所股票代码:WFC)均于2月份同意参与为房主提供救济。

根据协议,银行必须减少他们所承担的抵押贷款金额,并为失去房屋的借款人提供经济补偿。 司法部的目标是总部设在美国北卡罗来纳州夏洛特市的美国银行, 向政府资助的抵押贷款整合商房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)出售的有毒债务 。

富国银行(Wells Fargo)因涉嫌针对掠夺性房屋贷款的田纳西州低收入少数民族而面临一系列诉讼; 5月,它同意发放4.32亿美元的贷款和财政援助来解决这些案件。

Standard Chartered Bank Fine Graphic 照片:路透社

总共有超过60亿美元的罚款在今年被支付,其中包括美国涉及总部位于伦敦的汇丰控股有限公司(纽约证券交易所代码:HBC)的结算,该公司被忽视以防止其在墨西哥洗钱从毒品卡特尔活动中获得收益。

今年瑞士银行瑞士银行(纽约证券交易所股票代码:UBS)因操纵基准Libor每日银行同业拆借利率而被 ,这也是有史以来第二大的罚款。

就像一个香蕉共和国军政府一样,一群银行家们闭门造车(不幸的是,他们用来拦截用作证据的公司电子邮件)来提高或降低利率,以便从交易中获利或提供更高的信誉度。

ING Bank Fine Graphic 照片:路透社

瑞银的和解是2013年与Libor丑闻有关的第二次罚款。 今年6月,巴克莱(纽约证券交易所股票代码:BCS) 用于其角色。 德意志银行和苏格兰皇家银行集团(纽约证券交易所股票代码:RBS)都表示他们预计将在明年支付罚金。

不幸的是,还有更多银行不良行为的情况。

例如,巴克莱银行,苏格兰皇家银行,桑坦德银行,新南威尔士银行(纽约证券交易所股票代码:SAN)和汇丰银行都受到了英国监管机构今年处罚数万次不当卖出的利率对冲的打击。

两家银行因最严重的无视美国对流氓国家的制裁而获奖:总部位于伦敦的渣打银行(LON:STAN)同意向纽约州,司法部和联邦储备委员会支付6.67亿美元罚款2001年至2007年期间,伊朗客户进行了价值2500亿美元的交易。该银行试图掩盖与伊朗,苏丹和其他美国批准的国家的客户的交易。 犯下这一罪行的人将 。

排在第二位的是荷兰银行业巨头ING Groep NV(纽约证券交易所股票代码:ING),该公司在6月份同意以使用美国金融系统处理古巴和伊朗客户交易的6.19亿美元罚款。

Barclays Bank Fine Graphic 照片:路透社

对于轴心投资者来说,有几个人都是臭名昭着的候选人。 苏格兰皇家银行面临涉嫌误导股东对银行健康状况的53.7亿美元诉讼。 苏格兰皇家银行后来遭到英国政府的纾困,但在此之前它没有提出190亿美元的权利要约,这使得股东的投资成本达到90%。

纽约梅隆银行(纽约证券交易所代码:BK)于11月同意支付2.1亿美元,建议客户购买麦道夫庞大的650亿美元庞氏骗局; 它还面临司法部关于涉嫌货币交易超额收费的调查。

瑞士信贷集团(纽约证券交易所代码:CS)因涉嫌欺骗投资者抵押贷款支持证券而被纽约州起诉。 摩根士丹利(纽约证券交易所股票代码:MS)因Facebook公司(纳斯达克股票代码:FB)首次公开发行股票分析师的不当监管而被 。

联邦当局针对至少四名摩根大通(JPMorgan Chase)高管提起诉讼,因为该银行首席投资办公室的衍生品交易失败,该办公室于5月首次亮相,成本至少为60亿美元。 它还面临着股东提起集体诉讼,因为据称他们在公开披露这些损失之前已经知道了一个多月的损失。

由于其复杂性,在这些情况下,刑事逮捕很少见。 但是,正如前瑞银交易员Kewku Adob​​oli在英国被判处七年徒刑以预订虚假交易以掩盖巨额损失时 ,可以而且确实会发生刑事起诉。


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